【房贷】房贷变消费贷 中信银行与中介谁在套路购房人

    房贷变消费贷 中信银行与中介谁在套路购房人

被投诉机构：中信银行厦门翔安支行

投诉内容：为申请购房贷款的客户办理综合消费贷款

投诉入口：

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今年1月，个税专项附加扣除开始实施，很多人都已经享受到了改革红利，然而厦门的李女士在申报住房贷款利息抵扣时却遇到了糟心事：自己2017年末在中信银行办理的房贷居然是笔“假房贷”！

近日，新浪金融曝光台收到了来自厦门的李女士的投诉。

个税申报受阻：买房变买工艺品，利率上浮50%

2017年9月，李女士决定买下房东张先生的房子作为自己的首套房，这是她人生中第一次买房。房东的朋友刘先生作为中间人，协助李女士和房东签订了房屋买卖协议，并通过中介向中信银行翔安支行申请了122万元购房贷款。

一切都很顺利，李女士开始按月归还贷款。直到今年年初，填写个税申报时，她才想起，当初购房贷款合同还没拿到手。

李女士称，她跟银行多次沟通才拿到了合同，仔细一看，却发现并不是住房贷款，而是一笔消费贷款，用途为“购买工艺品”。贷款期限20年，利率较基准利率上浮50%，贷款利率7.35%。

李女士立即联系了中信银行，李女士说：“客户经理说这是我本人签字的，与她无关。”

与银行协商无果 投诉反遭收贷“提醒”

2019年4月起，李女士多次拨打中信银行客服电话，并到中信翔安支行处讨说法。经过多次沟通，中信银行请李女士至厦门分行处协商。

然而这次协商却不欢而散。

李女士认为自己明明是首套房购房贷款，莫名其妙变成了高息消费贷，银行应当为她变更贷款性质。她说：“行方来了三个人，他们一致认为银行合法合理不存在过错，需要我个人承担这后果，鉴于我找他们协调，愿意给我降10%的利率，合同性质不变更。”李女士表示不能接受。

李女士认为贷款合同是在分行网点签署的，之后银行合同也未及时给到客户，导致她未能及时发现止损，银行有不可推卸的责任。

她继续向中信银行总行客服投诉，并向厦门银保监局申诉。此时，却收到了中信翔安支行负责人的短信：“提醒你一下，不能再投诉银监(指厦门银保监局)了，银监局一检查，要收贷，你的压力更大”。李女士认为这是来自银行的威胁，“此时我已经精神崩溃了”。

无奈之下，李女士找到新浪金融曝光台求助。针对这一情况，金融曝光台展开了调查。

贷款中介浮出水面：自称“与中信银行合作”

新浪金融曝光台查看了李女士提供的贷款文件，发现一份“委托合同”颇为可疑。

这份合同的签订双方为李女士和厦门金诺富信息科技有限公司(以下简称金诺富)。内容显示，金诺富收取李女士代办费用4万元，负责代办贷款手续的相关事宜，并要求对文件保密不得泄密外传。

李女士表示对这份合同和贷款中介并不了解。

“我很信任前房东，他夫妻就在我们楼下物业工作，抬头不见低头见的。中间人是房东的朋友，中介是中间人介绍的。我是人生第一次贷款，也不太懂，合同拿来让我这里签字那里签字，我就签了，没有仔细看合同条款。”李女士说：“我一直是说我是要买房贷款的，他们(银行客户经理和中介)都清楚。”

为此新浪金融曝光台致电房东张先生和中间人刘先生。

张先生确认，李女士的确购买了他的房子，近期才听说这件事情有些纠纷。

中间人刘先生则表示，自己就是做中间人帮忙签了房产买卖居间合同，中介不是他介绍的。

新浪曝光台致电前述给李女士发短信的中信翔安支行负责人，他说：“他们是为了避税，把房屋成交价格做的很低，正常房贷就不可能贷那么多”。银行是之后才知道资金流入了房市。

当被问到中信银行跟金诺富是否有贷款方面的合作时，该名负责人表示“有没有合作我不是很清楚”。同时，他表示目前他已经“不在支行行长的岗位了”，为李女士办理贷款的原客户经理也已辞职。

虽然从银行方面未能得到是否与厦门金诺富合作的明确答复，但是企查查信息显示，该公司自称：合作机构有中信银行。金融曝光台也就此事致电厦门金诺富，而该公司联系人在听取来后直接挂断了电话。

贷款中介是否跟银行合作，金融曝光台未能得到一个明确的答复。值得注意的是，由于政策调控，2017年各银行贷款额度持续紧张。多家媒体报道称，当年中信银行在厦门地区暂停了房贷发放，而李女士的“假房贷”正是发生在这段“停贷”时间内。

多方各执一词：银行、中介，究竟谁之过？

调查至此，新浪金融曝光台梳理李女士的贷款过程如下：

确定购房并支付首付后，金诺富协助李女士办理过户、抵押手续，并向中信银行申请了122万元的房屋抵押综合消费贷款，用途为“购买工艺品”。该笔资金被放款至第三方个人账户，之后又以转账形式支付给了房屋的卖方，即李女士的房东。消费贷款资金被用于支付购房尾款。

目前，李女士、中间人和中信银行对该笔贷款的产生各执一词。贷款中介金诺富则拒绝回应。

依照李女士和银行的贷款合同，因为实质资金用途不是“购买工艺品”，李女士或因挪用贷款，承担合同利率200%的罚息，同时还会面临监管介入后贷款被银行提前收回的压力。

5月6日下午，由厦门银保监局介入，李女士与中信银行进行了一次调解。李女士说：“银行说愿意和我一起起诉中介，说他们也是受害者。”针对李女士变更贷款性质的诉求，银行仍旧没有应允。

金融曝光台问道如果贷款被收回怎么办，李女士说：“那我就去借钱咯，哎。希望相关部门能重视，调查这事，还我公道。不过银行真的没有责任吗？”

这一贷款迷局究竟如何揭开，新浪金融曝光台将继续关注此事的进展。

文中李女士、张先生、刘先生、孙某均为化名。